Статья

Частное кредитование. Риски и преимущества частных займов

Chastnyi credit

В последнее время получить кредит в банках становится всё сложнее. Это связано с нестабильной экономической ситуацией и большой кредитной нагрузкой населения. Существует несколько основных причин, по которым банки отказывают в выдаче займа:

• плохая кредитная история;

• отсутствие официальной работы и «белого» дохода;

• непогашенный кредит с просроченными выплатами;

• маленькая официальная заработная плата;

• отказ без объяснения причин.

Сложившаяся ситуация в банковской сфере кредитования привела к повышению востребованности частных займов. На сегодняшний день найти человека, который готов дать деньги в долг под процент, не составляет никакого труда. За частными кредитами обращаются люди, которым срочно понадобились деньги, либо же те, кому отказали банки по одной из множества возможных причин. 

При оформлении займа у частного лица следует соблюдать осторожность. Из-за спешки или безвыходности заёмщики часто оказываются в беззащитном положении. Этим могут воспользоваться мошенники или нечистые на руку инвесторы. Именно поэтому необходимо знать все нюансы и подводные камни частного кредитования. 

Частный заем под расписку 

Если человеку срочно требуется относительно небольшая сумма, которую он планирует отдать в ближайшее время, то частные инвесторы предлагают деньги в долг под расписку. Оформление такого займа занимает всего несколько часов. От руки пишется расписка, в ней указываются паспортные данные заёмщика и сумма, которую он должен вернуть. Такую расписку не нужно заверять у нотариуса, и она имеет юридическую силу. С её помощью частный инвестор сможет взыскать с должника деньги через суд.

займы под расписку от частных лиц

Кредит под расписку смогут получить только зарекомендовавшие себя заемщики.

Еще несколько лет назад займы под расписку пользовались большой популярностью. Ведь для их получения не нужно собирать справки, оформлять бумаги и тратить много своего времени. Кроме того, частные инвесторы удовлетворяли почти 100% заявок на получение займа, вне зависимости от кредитной истории заёмщика и его платёжеспособности.

Однако на сегодняшний день практически ни один частный инвестор не выдает деньги под расписку «человеку с улицы», прежде всего это связано с низкой платежеспособностью населения, более того даже в случае положительного решения суда в дальнейшем может возникнуть ситуация, что вернуть долг практически невозможно, по причине переезда заемщика. На сегодняшний день займы под расписку практикуют либо уже зарекомендовавшим себя заемщикам, либо хорошим знакомым. И наиболее популярный займ от частных лиц на сегодняшний день- это кредит под залог недвижимости либо ПТС.

Кредит от частного лица под залог имущества 

Для получения в долг больших сумм только распиской обойтись не получится. Частный инвестор потребует в качестве гарантии залог в виде имущества. В качестве залога может выступать квартира, автомобиль, частный дом или любое другое имущество, стоимость которого полностью покрывает кредит и проценты по выплате. 

При оформлении частного кредита под залог имущества стороны составляют договор, в котором указываются следующие данные:

• ФИО, паспортные данные и адрес проживания обеих сторон;

• Дата заключения договора;

• Сумма займа и процентная ставка;

• Условия возврата денег;

• Меры, принимаемые кредитором в том случае, если заёмщик не сможет вовремя выплатить долг или нарушит условия соглашения;

• Возможные пути решения спорных вопросов;

• Подписи сторон.

Условия получения займа во многом зависят от суммы кредита и платёжеспособности заёмщика. Частный инвестор может задать ряд вопросов, чтобы составить мнение о заёмщике и подсчитать возможные риски. В отличие от банков, где условия выплат практически всегда одинаковые, частные лица могут выдвигать самые разные требования. 

Преимущества частных займов 

преимущества займов от частных инвесторов

Брать кредит следует только у тех частных инвесторов, в надёжности которых вы уверены

К частным инвесторам обращаются в основном в том случае, если банки уже отказали в выдаче кредита, а необходимость в деньгах осталась. Но стоит отметить, что у частного займа есть свои неоспоримые преимущества:

• Не нужно тратить время на сбор различных справок, переговоры и ожидание решения. От момента первого разговора с частным инвестором до получения кредита проходит в среднем от нескольких часов до двух дней. 

• Гибкие условия кредитования. Частные лица всегда охотно идут на переговоры с заёмщиком. С ними всегда можно найти общий язык и договориться об изменении условий выплат или даже небольшом снижении процентной ставки.

• Получение займа даже с плохой кредитной историей. Инвесторы удовлетворяют 9 из 10 заявок на получение кредита. Они работают с людьми из так называемого чёрного списка и с теми, у кого нет официальной заработной платы. 

• Возможность получить займ в любом удобном варианте (на карточку, наличными или на электронный кошелёк). 

Недостатки частных займов и риски, с которыми предстоит столкнуться 

В интернете можно найти огромное количество историй о том, как люди обращались за помощью к частным инвесторам и обожглись. Связано это с деятельностью разного рода мошенников. Нередко аферисты под видом инвесторов предлагают выгодные условия займа, чтобы заманить потенциальную жертву в ловушку. Существует много схем обмана. В основном мошенники зарабатывают на том, что под разными предлогами просят сделать предоплату, обещая после этого выдать займ. Когда человек делает предоплату, то аферист просто исчезает. Также мошенники могут попросить написать и отдать им расписку ещё до выдачи займа. После получения расписки нечистый на руку инвестор, естественно, не выдаёт кредит. Его жертва остаётся с долгом и без обещанного займа.

К основным недостаткам займа у частных лиц можно отнести:

• высокую процентную ставку;

• риск связаться с мошенником и лишиться последних денег;

• процент займа рассчитывается не на остаток долга, а на всю сумму;

• крупные суммы выдаются только под залог имущества.

Как избежать неприятностей 

При получении частного займа полностью исключить риски невозможно. Однако есть несколько правил, придерживаясь которых можно их минимизировать: 

• Не делать предоплату. Честные инвесторы работают без предоплаты. Если вас просят заплатить деньги ещё до получения займа, то, скорее всего, вы связались с мошенником.

Не отдавать расписку до получения займа. После получения расписки аферист может просто не отдать обещанные деньги. 

• Выплаты по договору должны производиться на электронную карту. Ещё лучше после каждой выплаты брать с кредитора расписку о получении денег в счёт выплаты долга. В том случае, если частный инвестор отказывается брать деньги, их следует своевременно вносить на депозитный счёт нотариуса. 

• После выплаты долга забрать и утилизировать расписку.

• Внимательно прочитать каждый пункт договора и не подписывать его до тех пор, пока он не будет полностью изучен. 

• Брать займ только у тех частных инвесторов, в надёжности которых вы уверены.

Где и как взять частный займ 

Найти предложения о выдаче частного займа без предоплаты не составляет никакого труда. Газеты и интернет пестрят подобными объявлениями. Для получения займа необходимо связаться с инвестором и обговорить все условия кредитования. Если переговоры пройдут успешно и обе стороны останутся довольны условиями, то далее составляется договор или пишется расписка (если сумма займа небольшая). На всё это уходит мало времени, ведь заёмщику не нужно собирать различные справки и проходить нудные бюрократические процедуры. 

Чтобы избежать встречи с мошенниками и не лишиться последних денег, лучше всего обращаться к уже проверенным частным инвесторам с хорошей репутацией либо обратиться в компанию занимающуюся помощью в оформлении кредитов, кредитным брокерам. Такие организации работают с уже проверенными частными инвесторами и шанс попасть на мошенников практически сводится на нет. Но при обращении к кредитному брокеру вам придется оплачивать комиссию за выполненную работу. В компании Омский кредитный советник плата за помощь в получении кредита (ипотеки) берется только по результату без каких либо предоплат.