Статья

Овердрафт для бизнеса – особенности, плюсы, выгода

overdraft business

Бывает так, что при ведении бизнеса не хватает денег на что-либо: оплату аренды, закупки товара, начисления зарплаты сотрудникам и т. д. Однако предприниматель уверен, что они скоро появятся. Просто ему необходима определенная сумма здесь и сейчас. Тогда он может воспользоваться срециальным банковским продуктом — овердрафтом, и решить все свои финансовые проблемы.

Почему овердрафт выгоден? В чем его особенности? Какие плюсы и минусы? Сейчас все станет ясно.

Особенности овердрафта

Овердрафт – вид кредита, при котором Бизнесмен может тратить со своего расчетного счета больше денег, чем на нем имеется. На сумму перерасхода будут начисляться проценты. Ставка, как правило, высокая. Но переплата будет небольшой, так как есть ограничения по сроку погашения.

Допустим, предприниматель занимается изготовлением строительных материалов. У него есть выгодный заказ с отсрочкой оплаты. Т. е. материал он сдает, а оплата будет только через неделю.

Большую часть денег из оборота бизнесмен потратил на зарплату работникам и производство. На счету у него осталось, пусть, 50 000 р.

Далее у него появляется новый крупный и выгодный заказ. Предприниматель принимает его и начинает снова производство. Однако для этого требуется потратить 70 000 р.

Если подключен овердрафт, то бизнесмен может использовать на производство 50 000 р. своих денег с расчетного счета и еще недостающие 20 000 р. в качестве перерасхода, которые ему предоставляет банк под процент.

Особенность овердрафта в том, что срок погашения и сумма ограничены. Если классический кредит в банке погашается в течение длительного срока частями ежемесячно, то долг по овердрафту гасится сразу после поступления денег на расчетный счет. Причем дается на это 1-2 месяца с момента образования задолженности.

Обратно к примеру. Ставка по овердрафту составляет 20% в год. Через неделю предприниматель получил деньги за предыдущий заказ в размере 100 000 р. Средства поступили на расчётный счет, и задолженность вместе с начисленными за неделю процентами в размере 20 076 р. будет автоматически погашена.


Почему овердрафт выгоден?


Есть у такого вида кредита свои преимущества:


• Для физлиц нет необходимости оформлять кредитную карту, так как они могут получать заемные средства и через дебетовую карту.

• Автоматические списание задолженности. Т. е. заемщику не нужно беспокоиться о своевременном погашении долга.

• Парадокс, но переплата по овердрафту небольшая, хоть и процент высокий.

• Удобство. Услуга подключается один раз при открытии счета, а пользоваться ей можно постоянно, пока не закончится срок действия.

Особенно услуга удобна при ведении бизнеса. Предприниматель получает одобрение на овердрафт один раз. Потом, допустим, когда срочно нужно оплатить поставку товара, а деньги все в обороте, то есть возможность за счет овердрафта моментально найти деньги – избежать кассового разрыва.

овердрафт он лайн
Воспользоваться овердрафтом можно в любой момент при необходимости в дополнительный средствах

В ином случае пришлось бы ехать в банк за кредитом. А там бы пришлось доказывать платежеспособность. И не факт, что заем будут постоянно одобрять.


Кредит для бизнеса

Если у предпринимателя есть в конкретном банке расчетный счет для бизнеса, на который регулярно поступают деньги, и размер поступлений более или менее стабилен, то банк с большой вероятностью согласится на подключение овердрафта. А размер его уже будет зависеть от ежемесячного оборота.

Плюсы для бизнеса:


• Возможность быстро пополнить оборотные средства и покрыть кассовые разрывы. При ведении бизнеса это крайне важно.

• Процент для предпринимателей обычно ниже.

• Простое и быстрое подключение услуги.

• Срок погашения задолженности по перерасходу может быть в разы выше, чем для физлиц с дебетовыми картами.

• Как правило, залог не требуется.


Есть и минусы. Возможно, банк за каждый транш будет требовать определенный процент в качестве комиссии.

У банка свои требования. Заранее устанавливается некая сумма, которая должна обязательно поступать каждый месяц на расчетный счет. Если с бизнесом будут проблемы, и предприниматель не сможет пополнять счет в том размере, который был согласован с банком, то последний может потребовать досрочно вернуть сумму задолженности по овердрафту.


Вместо вывода

Овердрафт – уникальный и особенный вид кредита. Как для бизнесмена, так и для обычного клиента банка он может оказаться удобным и выгодным. Но перед подключением услуги следует внимательно изучить условия, чтобы минимизировать свои финансовые риски.

В компании Омский кредитный советник помогут открыть вам расчетный счет и оформить овердрафт на самых выгодных условиях.